土地经营权抵押贷款“接地气”

　　农村金融难做，难就难在农业经营的自然风险和价格风险都很大，而放款机构所需要的抵押物又很少。　　为了破解这种两难的局面，近些年很多金融机构创新信贷品种，推出了大量信用贷款产品，满足了农村大量存在的小额金融需求。但随着农村经济的发展，规模化经营趋势日渐明显，大额金融需求逐渐增多。　　这种需求和供给间的不匹配，武汉农村商业银行董事长刘必金很早就觉察到了。2008年，他在市场调研时发现，农村土地流转渐成趋势，农业生产模式正在逐步由家庭、个人独立承包向大户、企业规模化经营转变。　　解决问题的思路在2009年中央一号文件里找到了。“建立健全土地承包经营权流转市场”的政策指引，让武汉农商行决定试水土地经营权抵押贷款。自下而上寻找金融市场机会的武汉农商行与武汉市政府想到了一起。2009年4月，武汉农村综合产权交易中心成立，并成为武汉农村土地承包经营权流转的专业市场。　　当土地经营权和农村土地所有权、承包权完成分离，当经营权有了合法的流转市场，武汉农商行想要满足的金融市场需求变成了他们的具体金融产品。　　武汉农商行的权易贷抵押贷款产品以“林权”、“土地经营权”、“水域滩涂经营权”等为抵押品，贷款金额远超信用贷款。在武汉农商行的权易贷客户中，单户最高贷款达1亿元。这样的规模对于涉农龙头企业、合作社以及种养殖大户来说，已经可以满足绝大部分需求。　　据统计，截至2月底，武汉农商行已经发放“权易贷”产品贷款236笔，金额18亿元，余额12.5亿元。其中，土地经营权抵押贷款累计发放9.5亿元，占武汉市金融同业90%以上份额。　　“这个产品‘接地气’。”中国银行业协会副秘书长张芳对于“权易贷”评价很高。她认为，武汉农商行自下而上的金融探索与党的十八届三中全会提出的“赋予农民对集体资产股份占有、收益、有偿退出及抵押、担保、继承权”的政策导向非常契合，符合农村经济发展的实际。　　据刘必金介绍，随着武汉农村产权交易平台服务覆盖面和市场影响力的加大，下一步武汉农商行将逐步稳妥开展农村集体经营建设性用地抵押、农业生产设施抵押、宅基地抵押、集体资产股权质押等等业务，让农民、农村沉睡的资源变成能够加速三农发展的现实资本。